秒速赛车:给孩子买教育险要遵循两大原则

  六一儿童节来了,很多家长以爱的名义,将保险纳入到给孩子的节日礼物清单之中,寄托了父母希望孩子健康成长的美好心愿和祝福。其中,教育险受到不少家长的青睐,可以以购买保险的形式储蓄教育基金。

  那么,什么是教育险?有没有必要购买?面对市面上纷杂的教育险产品,家长究竟该如何选购一份适合孩子的教育险呢?记者在梳理当下各种教育险产品的基础上,咨询业内专家,整理总结出5款聚焦教育保障作用的教育险产品,以供父母参考,帮助大家选取适合的教育险。

  所谓的教育险,即教育金保险,是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应的保险金,本质上以为孩子的教育储备基金为目的。教育险属于储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用,又有一定的保障功能。目前市场上销售的教育险,除初中、高中和大学几个时期的教育基金外,还包括了参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。

  不过父母还需关注教育险的缺陷,比如流动性较差,保费通常较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项长期投资,短期内收益不高。但是从合同成立的那一刻起,规定好每个阶段可以领取的金额,都是可以保证的,所以在一定程度上既减轻了父母的经济负担,又为孩子的教育提供了资金保障。

  虽然教育险很重要,但家长更应该遵循“轻重缓急”的原则。首先,在给孩子买任何保险之前,家长要确定自身的保障是否已经齐全,是否已经包含意外险、医疗险、重大疾病险等保障。只有在坚固的经济支柱的保障基础上,才能考虑其他额外保障。

  其次,如果家长的保障齐全,那么在给孩子投保时应先重保障后重教育,先投保儿童期易发生的风险,后投保离儿童“较远”的风险。由于儿童的抵抗力差且缺乏自我保护能力,往往易得一些流行性疾病或遭受意外伤害,家长应先为孩子投保意外险、医疗险、儿童重大疾病险等保障型险种。

  最后,如果家庭经济允许,在上述保险齐全的基础上,家长可再考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。

  各大保险公司官网上的保险产品琳琅满目,大部分都推出了若干少儿险产品,其中就包括教育险。教育险一般自0岁起投保,保障期长短不一,有的长达90岁甚至终身。这类终身型教育险关注人的一生,几年一返还,在孩子小的时候用作教育金,年老时转换为养老金。

  大部分教育险还是属于非终身型教育险,体现出真正的“专款专用”。在投保年龄上,整体都较为合理,最低0岁投保,最高9-17周岁。缴费期大多比较灵活,包括趸交、3年、5年、10年,交至12岁、15岁、18岁等。在保险期间方面,根据“专款专用”原则,秒速赛车:给孩子买教育险要遵循两大原则为孩子储蓄的教育金主要用于花费较大的大学教育及深造费用,保险期在25岁以内显然比较合适。若保险期较长,中途需要用较大额度的资金,只能选择中途退保,那么,预期收益机会有所减少。

  保险的最大价值不在于分红,而是防范风险。教育险的一个重要条款是保费豁免条款。目前市面上的教育险产品中,有的保费豁免条款直接体现在保单合同中,有的须以附加险的形式投保,显然前者更能够体现投保教育金的优越性。

  保险专家表示,在教育险下附加重疾,并非完全必要,如果中途需要用钱保单变现,那么会导致重疾险也跟随主险退保,失去保障。消费者可以选择短期或长期消费型重疾险,通过低保费高保障的方式达到专一保障的目的。另外,在身故保险金方面,教育险产品多采用按累计已交保险费与现金价值的较大者给付,所选5种产品在这方面略有差别。在保单分红方面,都具有分红的功能,充分发挥保险的保障与投资功能。

  针对花费较大的大学教育及深造立业费用,教育险的返还应该集中在18岁至21岁的大学教育金、22岁的深造立业金和25岁时的满期金,这种方式能够涵盖大多数青年在大学教育阶段及毕业期的保障费用。

  市面上的教育险产品不断推陈出新,多种多样,给消费者的选择也带来了一定难度。但是保险产品万变不离其宗,本质上都是经过精算师根据平均数据推算而来。消费者需细心考察产品的重要要素,对照自己的实际需求,就能够为孩子挑选出最适合的教育险。

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