秒速赛车平台:投资型保险(理财险)被叫停

  受保监会去年发布的76号文(《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》)的影响,一大批不符合规定的保险产品目前将陆续停售,预定利率较高的返还型人身险产品受到较大影响。对于保险市场稍微关注的朋友最近会发现大陆保险市场在4月1日之后的确发生了一些变化,秒速赛车平台:投资型保险(理财险)被叫停背后深层次原因的探讨一些具有一定优势的保险产品,尤其是预定利率3.0%以上的万能险在4月1日之后相继停售,其背后深层次的原因是什么呢?首先看一下此次调整的背景。

  先谈一下业内人士对76号文的普遍共识:该文件是为了解决保险信资还是信保的问题,即过往我们明显感觉到保险产品的投资功能过强,保障功能过弱,秒速赛车平台:所以为了提高保险的保障功能,维护客户的合法权益,重要的是促进人身保险持续健康发展,出台了这样的一个规定。难道此次调整仅仅是为了促进保险行业健康发展、维护客户权益这么简单吗?

  先说个人观点,站在保监会全局角度,本次调整其根本原因在于保险市场的风险控制,换句话说,如果再不及时出台相关文件加以控制,保险公司很有可能出现资不抵债的困难情况。

  同业的伙伴们可能会发现,近几年诸如某邦、某安以及某海等保险公司发展十分迅速,经过调查您可能会发现上述发展迅速保险公司其保费主要来源并不是健康险,而是具有投资功能的理财险,尤其是中短存续期的产品,什么叫中短存续期产品?第一、前4年退保没有任何的损失;第二,5年就可能全部退保了,这种产品大量地通过互联网、银行渠道等很多种方式销售的万能险、寿险啊,为了追求保费的规模、短期收益,很多保险公司通过这样的产品快速搜刮大量保费,然后到资本市场上控股上市公司,达到迅速圈钱的目的,比如 “宝万之争”,之前媒体也有过大量的报道。

  有的朋友可能会问,保险公司开发这样的理财险仅仅是为了圈钱后扩大经营规模这么简单吗?这里提出另一种可能性,这些钱有没有可能为了弥补公司偿付能力呢?如果是,那么会不会出现拆了东墙补西墙的现象呢,即有没有可能用于弥补自身偿付能力不足?

  保险公司是金融体系中的中流砥柱,也是金融市场的最后一道防线,可以说不到万不得已国家是不会让保险公司倒闭的,原因很简单,容易造成社会动荡(你懂的)。这也是建国至今没有一家保险公司破产清算的原因,08年经济危机,美联储出资救了美国最大的保险金融集团AIG(美国国际集团),却没有管具有150多年历史的享誉世界的雷曼兄弟投资银行。

  此次保监会及时出手对保险市场进行整顿是十分必要的,大家试想一下,作为保险公司一方为了实现快速圈钱的眼前利益,不得不承诺给客户更高的利益,而这种投资利益是与市场息息相关的,今天承诺的保底%4.025亦或%3.5是写进保险合同的,可问题是如果市场发生变化,保险公司如何保证客户利益?上世纪九十年代某安的某款预定利率高达8.8%的360产品让其承受了巨大的利差损,这就使得保险公司不得不背负巨大的历史包袱。

  最后给各位朋友提一个建议,对于刚刚成家立业的年轻人,尤其是30岁左右的人群,家庭理财最重要的是做好医疗保障这块,即配置充足的重疾和商业医疗险,至于这个5%、那个3.5%个人认为对于事业刚刚起步的家庭来说意义不大(富二代除外),在身体健康基础上不断提高自身的赚钱能力才是王道。可是如果没有充足的医疗保障,任由整个家庭财务裸奔,一旦有成员罹患重疾,别说东山再起,我们可能连活着的可能性都没有了,还是那句话:“先保障、后理。

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