秒速赛车:然后把已经贬值很多的本金

  宝宝出生后,每个父母总想把所有的爱都给TA,为孩子买保险,是很多父母都非常在意的事。

  保险种类那么多,有一种保险始终被很多人津津乐道,就是能把所交保费返还的保险,不花钱得保障,看起来非常不错。

  今天深蓝君就重点聚焦儿童保险,通过十几款可返还保费的重疾险测评,看看返还型重疾险,哪款值得买?

  很多人始终想不明白,每年给保险公司几千块钱,如果到时没生病,所交的钱不就打水漂了吗?

  所以总是希望,如果没有获得理赔,保险公司能把多年交的保费,一起返还回来,这样看起来就不亏了。

  保险公司为了顺应市场需求,也设计了大量可以返还保费的产品。常见的有返还型意外险和返还型重疾险。

  满期返保费:有的保到 20-30 岁,也有保到 70-80 岁,满期返保费后,合同就结束了;

  满期返保额:到一定时间,不管是否出险,返还几十万保额后,那么合同就结束了;

  满期返还保终身:约定时间返还一定比例的保费,合同不结束,保障延续至终身。

  所以不要以为返还型重疾险都差不多,实际上里面的门道还很多,并不是所有的返还型保险都是一样的,要学会仔细挑选。

  最近市场上新出了很多针对儿童的重疾险产品,销售人员也乐于推荐,深蓝君发现大多为返还型产品。

  这些产品都是保 30 年左右,满期会返还一定比例的保费,深蓝君选取了几款有特色的产品,进行对比:

  通过上图我们可以看到,返还型的重疾险,在保障接近的情况下,每年所交保费是不返还的 3-8 倍,甚至更多。

  返还重疾险本质就是:我们多交了很多钱,保险公司拿去理财,然后把已经贬值很多的本金,在几十年后返给我们。

  如果工薪家庭投保:深蓝君重点推荐和谐健康的慧馨安,8 种特疾双倍赔付,还有轻症保障。不仅保障全面,保费也比其他产品要便宜很多。深蓝君并不推荐返还型重疾险,普通人购买消费型的重疾险已经足够了。

  如果偏爱返还:在上述所有的产品中,个人认为同方全球的慧馨安对儿童高发重疾的保障较全面,虽然不含轻症保障,但是价格也要比其他返还产品便宜一半左右,可以考虑一下。

  返还型重疾已经够复杂了,很多公司为了制造卖点,会重点宣传儿童特定疾病,就是如果罹患指定重疾,那么赔付的金额会翻倍。

  由于没有统一标准的,加上普通人医学常识有限,深蓝君在研究过程中也发现有的产品会将一些中老年高发疾病归类到儿童特定重疾中。

  深蓝君结合医学资料和行业数据,确定了下列 16 种在儿童阶段发病率较高的疾病:

  由图可见,涵盖儿童高发重疾比较全面的有:少儿超能保 3.0、全能宝贝、和谐健康慧馨安、同方全球慧馨安,这些产品对高发疾病双倍赔付也做的较不错。

  这是平安新上线的一款产品,对投保金额存在详细的要求,以广东地区为例,最低 1 万保费起投。

  对比表中 10 岁男孩,40 万保额,秒速赛车:然后把已经贬值很多的本金保费需要 5720 元,其实并没有达到购买要求。整体来看,这款产品优势并不大,不仅保费较贵,也没有特疾双倍赔付,高发重疾保障并不充分。

  我认为并不适合工薪家庭投保,有限的预算基本都被这款保险占用了,大人还没买呢,就没钱了。

  说起超能保 3.0 的优势,第一感觉就是返还的更多,不仅满期返还 1.5 倍保费,如果不幸罹患重疾,保额和所交的保费会一起赔给你。钱没白花,还多挣一笔,估计会吸引不少人!

  与之对应的就是,同样的保障内容,保费价格非常贵。如果是普通工薪家庭,我还是不推荐购买,能用几百块就能解决的问题,没必要花几千,省下来的钱可以用在子女教育,和房贷车贷支出上。

  这三款产品有同一个特点,就是都没有轻症,但是价格却比和谐健康慧馨安贵 3-4 倍。

  如果贪图返还,不仅每年缴费要更多,而且保障还不如消费型定期重疾险,个人觉得有些得不偿失,并不适合普通工薪家庭。

  前面也有提到,秒速赛车:返还型重疾的种类可以分很多种,如果真的不差钱,且偏爱返还型保险,下面几类产品也是可以选择的:

  之前我们有介绍过,有的满期是返还保。

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