秒速赛车:2018最新六款终身重疾险对比

  重疾险从十几年前只保 20 种,升级到轻症、中症、重症累计上百种疾病,产品越来越多,价格也越来越低。秒速赛车:2018最新六款终身重疾险对比:中症类保险值得买吗?

  过去两年里,深蓝君至少测评了数百款产品,随着时间的推移,我大致了解了国内重疾险升级节奏,并且也编写了重疾测评手册。

  名称虽然都叫 “重疾险”,但是实际上重疾险五花八门,如果不加分辨,那么很有可能选择了并不适合自己的产品。

  上面几类进行排列组合,可以衍生出很多种类的重疾险,已经令普通人非常难以挑选了。

  最近市场上又有很多终身重疾险推出,今天深蓝君给大家测评的产品是保终身的、多次赔付的储蓄型重疾险。

  含身故:含有寿险责任,就算 99 岁自然身故,也能获得保额赔付,相当于一定能拿到保额;

  多次赔付:罹患重疾,还能赔付多次,最多可以获得 3 - 4 次保额的赔付。

  这类产品比较适合预算充足,想获得终身多次赔付重疾险保障的朋友,适用人群也是比较广的。

  最近市场上又有几款竞争力较大的产品推出,深蓝君选择了大家关心的热点产品,具体如下:

  看重保障齐全的:可以选择天安健康源尊享,这款产品不仅癌症单独一组,而且升级后又增加了中症保障,整体的保障比较全面;

  看重极致性价比:哆啦 A 保遵循便宜、够用就好的逻辑,无论怎么对比,从保费支出来讲都是这里最低的。这款产品最大的特色是可以直接线上投保,身体存在疾病也可通过智能核保,立即获得核保结论;

  看重其他保障:百年康倍保、光大永明童佳保,也都是非常有特点的产品,大家也可以结合自己的需求来进行选择。

  大家可以结合自己的需求、预算、保障期限、缴费时间在上述产品中进行挑选,毕竟买保险要选适合自己的才好。

  除了上面的对比表格,我也会按照深蓝保重疾险测评手册,对上述所有产品病种和条款也进行了横向对比分析。

  虽然国家对前 25 种重疾进行了统一规范,但是不同公司对轻症也存在一些差异,比如:

  理赔要求:有的病种存在隐形分组,比如赔付了 1 种疾病,其他同类的治疗手段就不赔了

  通过上图我们可以看出,对于高发轻症的覆盖,深蓝君觉得这些产品做得都是比较好的,比如原位癌、不典型心肌梗塞、轻度脑中风、冠状动脉介入术等。

  限于篇幅,这里就不过多展开了,如果你有足够的医学背景和研究的兴趣,深蓝君建议你下载每款产品条款自己看看,而不要人云亦云。

  在过去几年,轻症是各家重疾险的创新重点,这一两年,开始越来越多的产品在中症上进行从创新。

  健康源尊享:有 18 种中症是从上一代产品(健康源优享)轻症升级而来,而且也新增了部分病种;

  康倍保:和健康源尊享有 8 种中症是完全一样的,并有 9 种是轻重和中症各有交叉;

  我们知道中症是介于轻症和重疾之间,赔付比例的关系是:轻症<中症( 50% 赔付)< 重疾(100% 赔付)。

  但很难说哪一款的中症比哪一款更好,而且目前国家也没有一个详细的规范,需要根据自己的偏好来选择。

  疾病分组绝对是多次赔付重疾险的核心,这里分组的意思就是罹患过本组的重疾,那么获得重疾赔付后,这一组就失效,只有 180 天后患下一组的重疾才能获得第二次赔付。

  深蓝君觉得把 100 多种大家都没听过的疾病,列在一起分析是没有意义的,所以仅选择了 6 种高发重疾,保监会规定只有包括下面 6 种疾病,才能被称为重疾险:

  如果能把癌症单独分为一组肯定是最好的,健康源尊享、爱立方、星满意做得就比较好的。

  如果没有把癌症单独列为一组,弘康人寿的哆啦 A 保是做的比较好的,尽可能把 6 种高发重疾分到不同的组别。

  所以从实用的角度上来讲,个人觉得选择分组的多次赔付重疾险,性价比可能高一点。

  很多保险公司会推出保费返还的重疾。

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