2018意外险投保指南三分钟读懂意外险!

  你永远不知道,明天和意外哪个会先来。这句话可以很好的体现出意外险的重要性,因为生活中最难预知和控制的就是意外。随着百姓风险意识的不断提高,如今已有很多人选择为自己或者家人买一份意外险。一来是对自身和家庭提供一份保障,二来也是作为一种化解风险很好的手段。

  事实上,意外险是特别常见的一种保险,比如坐飞机或者坐车的时候,售票员会问:加不加保险?这个指的就是意外险。面对众多的保险产品,很多人会摸不着头绪,存在很多疑问,比如意外险该怎么买?给谁买?保额定多少合适呢?

  具体到现实生活中,常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的,都是可以通过意外险获得赔付。

  而猝死、中暑、食物中毒、高原反应等,看似是意外事故,实则与自身内部疾病息息相关,不会被认定为意外。另外一些被保人的故意行为也是免责的,例如无证驾驶、酒后驾车、吸毒等。

  意外险的承保范围包括意外身故、意外伤残、意外伤害医疗、住院误工津贴以及乘坐交通工具出现的意外事故或者伤残等。

  一年期意外每年价格也就是几百块而已,交一年保一年,市场上产品数以万计,想买哪款买哪款。

  而且不论是0岁还是80岁,都能买到一年期意外险,所以我觉得 98% 以上的工薪家庭,都可以购买一年期意外险。

  有些重疾险需要捆绑销售长期意外险,比如市场上流行的某款产品,狮子邦测算了一下:

  某重疾捆绑意外险:意外保额 50 万,30 年交,保到 70 岁,每年 1950 元;

  所以长期意外险并不适合普通家庭购买,生活压力那么大,没必要把钱放到保险公司,还不如留给自己自由支配。

  保险行业有一种误导,就是不花钱得保障,所以很多人会被返还型意外险所吸引。

  大部分返还型意外险只有意外身故、全残才能获得赔付,而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残,是没有保障的。

  上面是按照保障时间对意外险进行的分类,按保障范围划分,意外险可大致分为交通意外险、旅游意外险、综合意外险。2018意外险投保指南三分钟读懂意外险!

  很简单,我们买机票的时候,一般都会让你选择是否需要购买保险,这个属于这类中的航空意外险;有的人喜欢自驾游,对应的会有自驾意外险……更具你使用的交通工具不同,有不同的特色意外险。当然,也有保多种交通工具的综合类品种。

  一般分为境内/境外;还有的会根据旅游项目设定一些特色产品,比如针对高原旅游场景有高原保险,参加高风险运动可选高风险运动保障,有的境外旅游承保。

  综合意外险的保障范围比较广泛,比如意外身故、意外残疾、意外烧伤以及意外医疗等。

  所以,成年人一般意外险保额在 30 - 100 万元较为常见,可以根据自身已经配置的定期寿险,或家庭负债情况来确定。

  儿童意外的保额,由于目前国家规定,未成年人 0 - 9 岁,身故赔付不能超过 20 万;10 - 17 岁,身故赔付不能超过 50 万。

  所以 0 - 9 岁儿童,就算买了 100 万的意外险,如果发生身故,也只能赔付 20 万。

  如果发生意外残疾,比如鉴定为 5 级伤残,那么可以获得 60% 保额的赔付,如果投保 100 万保额,可以获得 60 万的赔偿。

  所以对于工薪家庭,狮子邦建议孩子购买 20 万就够了,建议重点关注意外医疗的报销范围。

  关于意外医疗,当然免赔额越低越好、报销比例越高越好,毕竟小意外是最常见的。大多数意外医疗都是只保社保内用药的,如果能报销社保外用药当然更好,在临床上因意外烧伤后,用的自费药还是蛮多的,不过这种产品就要贵一些。

  选择意外医疗时,成年人和老人小孩的侧重点也不一样。对于老人小孩来说,没有家庭责任,配备高保额的意义不大,可以侧重于意外医疗,额度以2万为宜。

  至于家庭经济支柱,因意外医疗的额度都不高,如果发生严重意外,肯定不够用,建议补充一款百万医疗险,增强保障。

  很多人买意外险关注的比较特别,比如住院津贴、救护车费用、法律费用等,我觉得这些都是起到一个锦上添花的作用。

  个人觉得这并不是关键,只要根据自己的需求,挑选了合适的保额和意外医疗,我觉得可以不用关注住院津贴等费用。

  虽然意外险看起来简单,但深究起来还是很复杂。所以买保险还是要多做功课,才能选择到适合自己的产品。

  联系我们帮助大家获取更多保险资讯,还可以直接发送保险相关问题进行专业咨询。

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