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  眼睛一闭,在捐赠支票上签上大名,然后不闻不问;或带着沉沉的现金及捐赠物品远赴山区,到处“撒钱”,亲力亲为除了这两种极端的方式外,慈善是否还有别的选择?

  全球著名管理大师大前研一说,“专业,是唯一的生存之道”。在梳理国内慈善人士的行为时,记者发现,成立基金会,以及寻求专业人士的帮助已然成为富人慈善更为理智的模式。

  以牛根生为例,他将境外的蒙牛股权资产全部捐赠给一家名为Hengxin的境外信托,该信托在老牛基金会的指导下,通过海外专门团队管理运作。

  Hengxin信托下属于瑞士信贷信托公司。其实,类似的专业慈善服务在国外非常常见,摩根大通、法国巴黎银行、苏格兰皇家银行、瑞士私人银行Reyl&Cie均有慈善服务,内容包括帮助参与建立家族慈善信托架构、为客户的捐赠方向和方式提供建议,以及指导海外捐赠事宜等。此外,美国还设有慈善评级机构,对慈善组织的运作进行评估;英国对于慈善组织信息披露的要求不亚于上市公司。

  2010年的一天,著名香港商人陈家辉(化名)来到瑞士银行(UBS)财富管理慈善服务北亚区主管董黎滢的办公室,“我想做慈善已经很久了,但一直没有时间,你能帮帮我吗?”

  在论坛上,陈家辉了解到欧洲的慈善如何进行,并看到家族慈善能够给家族带来的整体凝聚力。此前,陈家辉的家族成员一直为了利益纷纷扰扰,让家族成员通过一个共同的目标和睦起来,也是他做慈善的目的之一。

  不久,董黎滢为陈家辉的家人准备了一个工作坊(workshop),陈说服了部分家族成员参与。工作坊的活动围绕为什么要做慈善、如何开始慈善展开。“你们的目标是什么?”董黎滢问。家族成员们七嘴八舌,每人都有不同的想法和想支持的范围。通过交流,董黎滢帮其拟定了共同的目标:为香港和内地的教育、环保和扶贫类项目提供资助,并为此成立一个基金会。

  基金会有各种架构,陈家辉家族最终选择了捐出一笔钱作为不动用本金,使用本金产生的投资回报进行捐助的模式。陈的家族亦明确,捐出的这笔钱一定只用来做慈善,不管家族发生了什么,基金会都会一代代传下去,即使基金会关闭,本金也会全部捐出。

  “我帮助他们理清了基金会的架构,譬如谁在其中可能担任何种职务,并帮助家族成员了解捐给基金会钱就拿不回来了。”董黎滢说。

  但这依然是雏形。基金会应当如何进行管理,从哪里找到项目,如何进行项目选择等一系列问题紧随其后。

  基金会的会议,并针对他们感兴趣的项目,邀请了一些慈善机构进行介绍。他们可以考虑从中选择哪些项目给予支持,下一次开会就可以评估支持的项目运作得如何,再决定是否继续支持。”董黎滢说。

  “慢慢地他们以后就可以自己做了。”董介绍,现在是其帮助管理,但她建议以后他们请一些全职的人才管理。

  在私人银行服务的慈善服务中,家族慈善是最普遍的一种,而陈氏家族获得的服务正是众多私人银行慈善服务的典型代表。董黎滢说,今年以来其所在的团队至少已为超过100位客户提供了服务,而且此类需求越来越大。

  美林的一份报告显示,2007年,11%的高净值人士和17%的超高净值人士参与了慈善事业。

  私人银行正日益把慈善事业视为一个机遇。以瑞银为例,其慈善服务主要包括三种。一是咨询服务。咨询内容包括,慈善捐赠规模、慈善类型、想自己做还是通过别人做,是否要成立一个慈善架构(如慈善基金会或慈善信托)。对于想成立架构的客户,瑞银还会提供进一步的咨询。

  在这类服务中,瑞银提供咨询,但并不会派人直接参与有关慈善组织的运作,因此服务对象也不限于当地的私人银行客户。

  同时,瑞银也定期举办慈善论坛和研讨会,其中最大的项目是每年一次的UBS慈善论坛,至今已进行了九次。

  第二类服务是瑞银Optimus基金会服务。Optimus基金会是瑞银在1999年创立的慈善捐款基金会,基金会的所有行政费用由瑞银承担。客户可通过基金会向感兴趣的地区和项目捐款。捐款基金会的资金主要投资到与贫困地区孩子有关的项目上,包括教育、保护和医疗。目前该基金会在全世界65个国家、秒速赛车平台:家族基金会搭建全流程 私人银行慈善生意揭秘230个项目上均有投资。

  对于刚开始做慈善,没有经验也没有时间的客户而言,基金会是不错的选择。“基金会可帮助客户做尽职调查,而且会定期报告。如果客人不想资助孩子,而是老人或环保类项目,我们也可以帮助组织。”董黎滢介绍。

  此外,瑞银还提供一种“基于价值”的投资产品(value-based investments)。其核心是,在传统的慈善和捐赠。

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